风口之上，智能投顾怎么突然失声了？

比如中农工建这种大银行，很早就和BATJ等互联网金融企业合作。这里合作的一大关键就是技术能力。而一些缺乏技术能力的中小银行，城商行，农商行也显然有进军智能投顾的趋势。他们一方面被大银行压的不行，但往往也在地方上有一定的获客优势，另一方面他们也往往有锐意创新的需求在，但是碍于其薄弱的技术实力往往很难推进类似的创新，这便可以与具有技术优势的智能投顾们优势互补。

银行天然对风险很敏感，切入点可以是低风险的定投或者偏固收类的资产配置等。总之，采取相互赋能的形式，最大程度的将蛋糕做大。

2、AI+HI，人工智能为主基金经理为辅

金融市场上的收益产生过程与方式千变万化，只有通过人脑的思考、理解与创新能力，才能够将其架构成应有的模型。而智能投顾只能在部分程度上完成这个任务，因为它没有创新与发展的能力。同时智能投顾侧重于“投”，缺乏“顾”。

因此现阶段，人的干预就显得十分重要。智能投顾作为一种参考，最终投资建议必须经过人工检视、处理后才能提供用户使用。一般，用户与传统投资顾问有更多的互动，可以涉及用户税收筹划、房地产投资、子女教育投资等更广泛的财富管理增值服务。从用户的角度出发，顾比投甚至更重要。因为对于用户来说，“投”本身就是智能投顾的分内事。而做到“顾”，需要在投的过程中的适当的人文关怀，就算没有客套话或者不做大跌时候的心理辅导，也应该给用户一个投资理念的正确引导。想人之所想，这是获得用户信任的不二法门，有时候甚至比投得好（赚钱）还有效。

从行业发展情况来看，由于依托传统金融机构的平台资源和客户渠道，AI+HI的模式是现阶段最为有效的方式之一。虽然未来的趋势势必是资产配置建议完全由机器人投顾的人工智能算法给出，但是技术的发展是有阶段性，先驱和炮灰往往只有一墙之隔。

3、提供数据分析，让用户自主选择

前我国证券市场仍然以散户为主，市场情绪波动巨大，很容易出现不理性的投资行为。这种非理性行为某种程度上助长了上市公司的有恃无恐，因为投资者的决策并不是依托长期价值，而是通过小道消息、讲故事。通过金融学中公认的科学投资方法，如组合投资、资产配置等概念，引导投资者理性配置自己的资产。同时，智能投顾的主要目标人群势必是年轻人和一大批新中产，这些互联网原住民对智能投顾的接受度可能略高于一般群体，但对机器的信任值也达不到轻易拿出自己口袋里的钱。

基于这种情况，企业方可以提供很多方便的投资工具或者分析工具。比如基金的优选及诊断，同时配上一些诸如数据回测工具，估值概率分位，因子强弱分析，MPT之类的分析工具。一般来说，人对机器的容错度往往高于人对人的容错度，对用户进行市场教育的同时，给用户一定的自主选择，某种程度上增加了其对机器的容错度。长时间来看，有利于人们对智能投顾的接受。

而当企业采取这种方式，无论是TO C还是TO B，都会产生新的赢利点。

回到最开始的问题，智能相对论认为智能投顾处于蓄势待发阶段。虽然在我们国家既有智能+投，也有智能+顾问，既有机器主导，也有人机融合，不乏各种“挂羊头卖狗肉”的情况，但我认为这是变革转型期的常态，无论是欧洲、美国，都会面临这种鱼龙混杂的现象，相信伴随着AI技术的成熟和相关政策的落实，智能投顾必将颠覆现有的投顾模式。

（编辑：源码门户网）

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